Persoonlijk financieel advies is eigenlijk financieel, fiscaal en juridisch advies in één. Wat wilt u met uw geld doen, nu én in de toekomst? Is dat haalbaar en zo ja, hoe? Door uw plannen fiscaal zo aantrekkelijk mogelijk te realiseren, liggen besparingen binnen handbereik. Dát is de kern van goed persoonlijk financieel advies van De HypoGever !
Persoonlijk financieel advies levert altijd iets op
Financiële planning volgens De HypoGever
Met financiële planning gaan we invulling geven aan de plannen die u heeft met uw geld. Hoe gaan we die doelen bereiken? Daarbij gaan we de volgende vragen beantwoorden:
- Is uw pensioenopbouw toereikend?
- Heeft u de beste hypotheekvorm?
- Bouwt u gedegen vermogen op?
- Maakt u optimaal gebruik van fiscale regelingen?
- Welke risico’s loopt u en is het nodig om die te beperken?
Een financieel plan dat mee verandert
Met zo’n financieel plan heeft u inzicht in uw hele financiële situatie. Niet alleen op dit moment, maar ook voor de toekomst. Maar uw leven staat niet stil: uw (financiële) situatie of uw plannen kunnen natuurlijk altijd wijzigen. Daarom controleren we periodiek of we moeten bijsturen in het financiële plan. Zo houden we uw financiële planning actueel én rendabel!
Maak nu een afspraak voor persoonlijk financieel advies in Brielle
Financieel advies wordt pas echt persoonlijk als u het dicht bij huis kunt regelen. Maak daarom een afspraak op ons kantoor in Brielle. Dan zult u snel merken wat ons persoonlijk financieel advies u oplevert.
Meer informatie over de wijze waarop wij u van dienst zijn en de kosten van onze dienstverlening kunt u lezen in onze dienstverleningsdocumenten.
Tips
Bespaar belasting op uw vermogen
U moet 1,2% belasting betalen over voordeel dat u haalt uit sparen en beleggen. Echter, per persoon is een bepaald bedrag aan vermogen vrijgesteld (zie site belastingdienst). Zijn u en uw partner fiscale partners en is de één vermogender dan de ander? Dan kan de niet-vermogende zijn of haar vrijstelling aan de vermogende partner geven. Dan hoeft die minder belasting te betalen.
Controleer regelmatig uw beleggingsverzekering
Heeft u in het verleden een beleggingsverzekering afgesloten om extra vermogen op te bouwen voor uw oude dag of voor het aflossen van uw hypotheek? Dan krijgt u ieder jaar een overzicht van de waarde binnen uw verzekering. Bekijk dit overzicht goed en controleer of het rendement in lijn is met uw verwachtingen. Als u zelf wilt achterhalen hoe u ervoor staat, dan kunt u de Waardescan Beleggingsverzekeringen doen op de website van het Nibud. Heeft u hulp nodig of wilt u weten wat u kunt doen om de waarde binnen uw verzekering te verbeteren? Maak dan een afspraak met onze financieel adviseur.
Bedenk wat u gaat doen met geld dat u over heeft
Wie geld over heeft, kan daarmee gaan sparen, beleggen of aflossen. Maar wat is voor u de beste optie? U kunt het zelf eens berekenen met de gratis rekentool ‘Geldplan Sparen, aflossen of beleggen’ via de website van het Nibud. Daarmee krijgt u aardig inzicht in uw financiële situatie. Wilt u aan de slag met de uitkomsten? Maak dan een afspraak met onze financieel adviseur!
Begin tijdig met schenken
Kapitaal opbouwen door sparen of beleggen; u doet het voor uzelf of (ook) voor uw kinderen. In ieder geval niet voor de Belastingdienst. Het kan dan ook verstandig zijn om tijdig te beginnen met schenken aan uw kinderen. U kunt jaarlijks belastingvrij aan uw kinderen schenken. Is uw kind tussen 18 en 40 jaar dan kunt u eenmalig een groter bedrag belastingvrij schenken. Op www.belastingdienst treft u alle informatie aan over schenken en de belastingvrije bedragen.
Hoe weet ik wat ik te besteden heb als ik met pensioen ben?
Een kwart van de Nederlanders heeft geen idee wat hij te besteden heeft tijdens zijn pensioen. Toch is het van groot belang dat u weet wat uw inkomen is na uw pensionering. Daarom heeft het Nibud een internettool ontwikkeld: de Pensioen-schijf-van-vijf, waarmee u globaal kunt zien wat u krijgt tijdens uw pensioen. Deze tool zet u tevens aan tot nadenken over uw uitgaven na pensionering. Wilt u meer gedetailleerd inzicht in wat u te besteden heeft als u met pensioen bent? Maak dan binnenkort een afspraak met ons. Dan weet u precies waar u straks aan toe bent.
Benut de overwaarde in uw huis
De overwaarde in uw huis is het verschil tussen uw bestaande hypotheeklening en de huidige verkoopwaarde van uw woning. Deze overwaarde kunt u gebruiken! Bijvoorbeeld voor het opknappen van uw huidige huis, voor het nemen van een tweede hypotheek om een vakantiehuis te kopen of voor een lijfrente ter aanvulling op uw pensioen. De hypotheekrente is niet in alle gevallen aftrekbaar. Vraag ons naar de mogelijkheden voor uw situatie.
Maak een financieel plan
Het in kaart brengen van uw totale financiële huishouding levert u overzicht, rust en veel zekerheid op. Met een goed financieel plan gaat u met vertrouwen de toekomst tegemoet. Wij vertellen u graag meer over de vele voordelen van financial planning.
Veel gestelde vragen
Financiële producten zijn vaak ingewikkeld. Zeker als het om de voorwaarden gaat. Het komt dan ook vaak voor dat mensen financiële producten kopen die elkaar overlappen. Dat is niet alleen onnodig, het kost u vaak ook onnodig veel geld. Laat onze financieel planner uw financiële producten ontrafelen en bespaar al gauw vele euro’s per jaar.
U weet wat nu uw inkomen is. Maar weet u hoeveel u per maand te besteden heeft als u straks (eerder) stopt met werken? Of wat het inkomen van uw partner is als u onverhoopt zou komen te overlijden? Belangrijke zaken om nu alvast over na te denken, want nu kunt u nog maatregelen treffen. Onze financieel planner helpt u graag deze vragen te beantwoorden.
- Uw huidige financiële situatie, oftewel een klantprofiel. Hierin worden alle financiële producten die u heeft, zoals hypotheek, lijfrente, verzekeringen en pensioen, in kaart gebracht.
- De wensen die u heeft en de doelen die u wilt bereiken. Bijvoorbeeld eerder stoppen met werken.
- Het advies. Hierin leest u hoe u in kunt spelen op toekomstige gebeurtenissen om zo uw wensen te realiseren. En hoe u uw financiële producten optimaal op elkaar af kunt stemmen tegen de laagste kosten.
Veel mensen denken dat financiële planning alleen is weggelegd voor vermogende particulieren. Maar niets is minder waar. Iedereen die inkomen uit arbeid en/of vermogen geniet en bewust keuzes wil maken om optimaal van zijn geld te profiteren, heeft baat bij financial planning.