Als u gaat samenwonen of trouwen, worden twee gescheiden administraties (gedeeltelijk) één. Dat heeft een aantal gevolgen op financieel en fiscaal gebied. We zetten belangrijke aandachtspunten voor u op een rij.
Fiscaal partnerschap biedt grote voordelen
Bent uw gehuwd, heeft u een geregistreerd partnerschap of bent u samenwonend en staat u gezamenlijk ingeschreven op hetzelfde woonadres en heeft u een notarieel samenlevingscontract afgesloten, dan bent u verplicht fiscaal partner. Dan kunt u fiscale voordelen naar wens verdelen tussen u en uw partner. Zo kunt u bijvoorbeeld de hypotheekrente volledig ten laste laten komen van degene die het meeste verdient om zo het meeste te profiteren van de aftrek. Twijfelt u of de belastingdienst u als fiscaal partner ziet en wilt u meer inzicht in de consequenties daarvan? Neem dan contact met ons op. Wij kunnen u gericht adviseren welke verdeling u en uw partner het meeste fiscale voordeel oplevert.
Zie ook pagina Belasting betalen
Ontdubbeling van uw verzekeringen verlaagt uw premielasten
Als u gaat samenwonen, heeft u nog maar één inboedel-, rechtsbijstand- en aansprakelijkheidsverzekering nodig. Ook kunt u vaak beter twee auto’s op één verzekering onderbrengen. En zo zijn er meer voordelen te halen. Wij gaan graag met u in gesprek om uw totale verzekeringspakket onder de loep te nemen en te ontdubbelen. Dat levert u naast financieel voordeel, ook veel overzicht op.
Van twee hypotheken naar één
Als u beiden een koopwoning had en nu gezamenlijk een huis koopt, is er een aantal zaken waar u op moet letten, zoals:
- de bijleenregeling; een vrij complexe fiscale regeling die ervoor kan zorgen dat u niet het totale hypotheekbedrag kunt aftrekken
- wat doet u met de bestaande levensverzekering bij de overgang van één of twee individuele hypotheken naar één gezamenlijke?
Gezamenlijk vermogen opbouwen
U wilt samen iets opbouwen, ook in financiële zin. Wij zetten graag voor u de verschillende mogelijkheden en voordelen van vermogensopbouw op een rij. Sparen, beleggen, verzekeren, een combinatie daarvan; vraag ons om advies!
Zie ook pagina Sparen
Financiële planning levert veel op
Met een financieel plan werkt u concreet toe naar inkomenszekerheid en een grotere mate van financiële onafhankelijkheid en vrijheid. Een financieel solide toekomst begint vandaag met het opstellen van een financieel plan. Een goed financieel plan heeft eigenlijk alleen maar voordelen. Wacht niet langer en maak een afspraak met één van onze adviseurs.
Meer informatie over de wijze waarop wij u van dienst zijn en de kosten van onze dienstverlening kunt u lezen in onze dienstverleningsdocumenten.
Tips
Bespaar belasting op uw vermogen
U moet 1,2% belasting betalen over voordeel dat u haalt uit sparen en beleggen. Echter, per persoon is een bepaald bedrag aan vermogen vrijgesteld (zie site belastingdienst). Zijn u en uw partner fiscale partners en is de één vermogender dan de ander? Dan kan de niet-vermogende zijn of haar vrijstelling aan de vermogende partner geven. Dan hoeft die minder belasting te betalen.
Maak een financieel plan
Het in kaart brengen van uw totale financiële huishouding levert u overzicht, rust en veel zekerheid op. Met een goed financieel plan gaat u met vertrouwen de toekomst tegemoet. Wij vertellen u graag meer over de vele voordelen van financial planning.
Tweede auto
Veel huishoudens hebben inmiddels een tweede auto. Daarbij kan het vaak aantrekkelijk zijn om deze bij dezelfde verzekeraar onder te brengen als de eerste. In veel gevallen kunt u dan profiteren van de korting die met de andere auto is opgebouwd.
Schenking voor eigen woning tijdelijk belastingvrij
Sinds 1 oktober 2013 mag u van een familielid of bekende een bedrag van maximaal € 100.000 belastingvrij ontvangen, mits u dit bedrag gebruikt voor uw eigen woning. (Eerder was deze vrijstelling gemaximeerd op € 51.407 en voorbehouden aan schenkingen van een ouder aan een kind). Voorwaarde voor deze schenking is wel dat u als ontvanger het geld moet gebruiken voor:
- het verwerven van een eigen woning
- het aflossen van een eigenwoningschuld
- de kosten van het verbeteren en onderhouden van zijn eigen woning
- de afkoop van de erfpachtcanon bij een eigen woning met erfpacht
- het aflossen van de restschuld van de verkochte eigen woning
Deze tijdelijke verruiming geldt vooralsnog tot en met december 2014.